신용점수 올리는 6가지 방법

금융생활을 하는 성인의 경우 신용점수는 매우 중요한 역할을 하는데요 신용점수가 지나치게 낮게 되면 제대로 된 금융생활을 할 수 없게 됩니다. 오늘은 신용점수 올리는 6가지 방법 알아보고 어떻게 신용점수를 관리해야 하는지 팁 얻어가시기 바랍니다.

신용점수-올리는-6가지-방법

 

목차

 

신용점수

신용점수는 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다. 기존에는 신용등급제를 사용했지만 2021년 1월부터 신용등급제가 폐지되고 신용점수로 개인 신용도를 반영하게 되었는데요

 

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신용점수는 신용거래 시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 조합적으로 책정하여 정해지게 됩니다. 최고 1000점에서 최하 0점까지 신용점수가 구성되어 있으며 기존 등급과 비교하면 다음과 같습니다.

등급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1	900점 ~ 1000점	942점 ~ 1000점
2	870점 ~ 899점	891점 ~ 941점
3	840점 ~ 869점	832점 ~ 890점
4	805점 ~ 839점	768점 ~ 831점
5	750점 ~ 804점	698점 ~ 767점
6	665점 ~ 749점	630점 ~ 697점
7	600점 ~ 664점	530점 ~ 629점
8	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9	455점 ~ 514점	335점 ~ 453점
10	0점 ~ 444점	0점 ~ 334점

 

현대사회는 현금거래보다 신용거래가 주로 이루어지고 있는데요 현금 사용빈도는 줄어들고 신용카드의 사용빈도는 늘어나는 것을 본다면 신용점수를 간과해서는 안될 것입니다.

 

또한 신용도에 따라 대출, 신용카드, 핸드폰 개통이 어려울 수도 있기 때문에 신용점수 관리는 매우 중요한데요 대부분의 사회 초년생은 5 ~ 6등급인 600 ~ 700점 대의 신용점수로 사회생활을 시작하게 되는데 이때 신용점수를 제대로 관리하지 못한다면 추후 신용점수를 올리는데 어려움을 겪을 수 있습니다.

 

신용점수 올리는 방법

그렇다면 신용점수를 올리기 위해서는 어떤 조취를 취해야 할까요? 아래 6가지 방법만 잘 지킨다면 신용점수가 떨어지는 일은 없고 오히려 높은 점수에서 유지될 수 있으니 꼭 확인하시고 관리하시기 바랍니다.

 

연체를 하지 않는다.

신용거래의 기본은 연체를 하지 않는 것에 있습니다. 여기서 연체는 신용카드 대금 연체, 통신비 연체, 대출 연체 등을 이야기합니다.

 

하루나 이틀 정도 연체를 하는 것은 상관이 없으나 5 ~ 10일 이상 연체를 하게 되면 기록이 남게 되며 추후 신용점수에 심각한 영향을 미치게 됩니다.

 

현금서비스, 리볼빙서비스를 이용하지 않는다.

다음으로는 현금이 급할 때 신용카드를 이용하여 현금서비스를 이용하는 분들이 계신데요 이는 신용점수에 매우 안 좋은 영향을 미칠 뿐만 아니라 이자로 납부해야 하는 금액과 수수료가 높기 때문에 정말 급한 돈이 아니라면 현금서비스는 이용하지 않는 것이 좋습니다.

 

리볼빙 서비스란?

 

카드사에서는 리볼빙서비스에 대한 광고를 많이 하는데요 리볼빙서비스는 어차피 내가 납부해야 하는 카드대금을 일정 비율만 납부하고 연기하는 방식으로 해당 금액에 대한 이자가 발생하기 때문에 손해를 볼 수 있습니다.

 

제2금융권, 캐피탈을 사용하지 않는다.

부득이하게 급전이 필요한 경우가 인생을 살아가다 보면 생길 수 있는데요 이때 1 금융권에서 대출을 받을 수 없는 신용점수 때문에 제2금융권, 캐피탈을 사용하는 경우가 있는데 이는 신용점수에 매우 안 좋은 영향을 미칩니다.

 

제2금융권의 종류는 우체국예금보험, 증권사, 종합금융회사, 보험회사, 신용카드사, 농업협동조합, 수산업협동조합, 산림조합, 새마을금고, 신협, 상호저축은행 등인데요

 

아무리 급해도 제2금융권, 캐피탈에서 대출을 받지 말고 아래 내용을 확인하여 대출을 진행하시기 바랍니다.

 

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급전이 필요하면 담보대출을 이용한다.

만약 급전이 필요하다면 신용대출보다는 담보대출을 이용하는 것이 좋습니다. 담보대출은 내 자산을 은행에 담보로 잡히고 대출하는 방식으로 신용대출 보다 이율이 낮습니다. 따라서 이자에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.

 

대출을 받게 되면 일시적으로 신용점수가 떨어지게 될 수 있지만 꾸준하게 갚는다면 오히려 신용점수를 올릴 수 있는 효과를 가져다 주기에 신용점수 관리에 유리한 측면이 있습니다.

 

대표적으로 주택담보대출을 꼽을 수 있으며 이외에도 보험담보대출, 청약담보대출, 예금담보대출 등 자신이 가입한 상품을 담보로 하여 대출이 가능한 상품도 있으니 이를 알아보는 것이 좋습니다.

 

다만 보험담보대출의 경우 보험 혜택의 일부는 제한이 있을 수 있으니 대출받기 전 충분한 상담을 통해 내용을 확인한 후 진행 하시기 바랍니다.

정기적인 공과금 납부

공과금은 통신료, 도시가스, 수도요금, 4대 보험료 등 국가나 공공 단체가 국민에게 부과하는 금전적인 부담을 의미하는데요 기본적으로 세금 또는 공공기관에게 납부하는 요금등을 이야기합니다.

 

해당 요금의 납부 이력은 정기적인 생활을 영위하고 있는 증거가 될 수 있기 때문에 6개월 이상 정기적으로 납부하고 있는 이력이 있다면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.

 

다만 해당 내용은 신용점수 회사에서 파악하기 어렵기 때문에 개인이 직접 신용점수 회사에 우편, 팩스 같은 방법으로 제출하는 방식으로 신용점수 관리를 진행할 수 있습니다.

신용카드 보다 체크카드를 활용한다.

이는 반은 맞고 반은 틀리다고 말씀드릴 수 있는데요 신용카드와 체크카드를 동시에 활용하는 면이 신용점수 관리에 유리할 수 있습니다. 다만 신용카드의 경우 절제력이 없는 사람의 경우 독이 될 수 있습니다.

 

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따라서 내가 가진 자산에서 자금을 융통하기 위해서는 체크카드를 활용하는 것이 좋습니다. 요즘은 혜택이 많은 체크카드도 많기 때문에 자신이 자주 사용하는 분야에 특화되어 있는 체크카드를 활용한다면 신용점수 관리에 효과를 볼 수 있습니다.

 

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