신용 조회 자주 하면 신용점수 불이익?

대출을 알아보거나 신용카드를 발급받기 위해서 여러 금융 기관을 알아보다 보면 '신용 조회를 많이 하면 신용점수가 떨어진다'는 말을 자주 듣게 되는데요. 이러한 걱정 때문에 정작 자신에게 유리한 금융 상품을 비교조사하지 못하는 경우가 종종 발생합니다. 과연 신용 조회 자주 하면 실용점수에 불이익이 발생하는지 알아보도록 하겠습니다.

 

신용-조회-자주-하면-불이익

 

목차

• 신용 조회 자주 하면 실용점수 불이익 없다!
• 신용점수란?
  • 신용점수 조회 방법
• 신용점수 조회와 관련된 오해와 진실
• 신용점수에 실제로 영향을 미치는 요소들
  • 상환 이력
  • 부채 수준
  • 신용 거래 기간
  • 신용거래 형태
• 올바른 신용점수 관리 꼭 확인하세요!

 

신용 조회 자주 하면 실용점수 불이익 없다!

결론부터 말씀드리자면, 신용 조회 자주 하더라도 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 과거에는 대출 비교를 위해 여러 기관에서 신용 조회를 할 경우 신용점수가 떨어지는 상황이 발생했지만, 2011년 10월 부터는 단순 신용점수 조회 시에는 신용점수에 반영되지 않도록 하는 정책이 마련되었기 때문에 걱정하지 않으셔도 됩니다.

 

이런 사실에도 불구하고 아직도 많은 분들이 신용조회를 두려워하는 이유는 무엇일까요? 그리고 실제로 신용점수에 영향을 주는 요소는 무엇인지 함께 알아보겠습니다.

 

신용점수란?

본격적인 설명에 앞서, 신용점수가 무엇인지 간략하게 알아보겠습니다.

 

내 신용 점수 조회 바로가기

 

NICE-지키미

 

신용점수는 금융사가 고객과의 거래 시 향후 1년 이내 90일 이상 장기연체가 발생할 가능성을 통계적 분석 방법으로 수치화한 지표입니다. 최고 1,000만 점으로 평가되며, 점수가 높을수록 신용상태가 양호하다고 판단됩니다.

 

이러한 신용점수는 대출 승인, 금리 결정, 신용카드 발급 등 다양한 금융 활동에 영향을 미치기 때문에 관리가 중요합니다.

 

신용점수 조회 방법

위에서 보신 나이스지키미(NICE평가정보)이외에도 본인의 신용점수 조회 방법은 다양한데요 올크레딧(KCB) 같은 시용평가 회사의 웹사이트에 방문하시면 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다. 일반적으로 4개월에 한 번씩, 1년에 총 3회 까지 무료 조회가 가능합니다.

 

그 밖에 토스, 카카오, 네이버 등의 금융 앱에서도 신용점수를 확인할 수 있습니다. 특히 토스의 경우 NICE 및 올크레딧(KCB)와 공식 제휴를 맺고 무료로 신용점수 조회 서비스를 제공하고 있으니 해당 방법을 이용하는 것도 좋습니다.

 

네이버 신용점수 조회 바로가기

 

네이버-신용점수-조회

마지막으로 일부 카드사에서는 신용점수가 바뀔 때마다 알림을 보내주는 서비스를 제공하기도 하는데요 월 이용료 700~3,500원 정도 지불하게 되면 신용점수가 올랐는지 내렸는지 실시간으로 확인하고 대처할 수 있는 서비스도 있으니 이용해 보세요

신용점수 조회와 관련된 오해와 진실

신용조회를 많이 하면 신용점수가 떨어진다?

 

이것은 과거에는 사실이었지만, 현재는 사실이 아닙니다.

 

2011년 이전에는 대출이나 신용카드 발급을 위해 금융사의 신용점수 조회만으로도 점수가 떨어지는 경우가 있었습니다. 당시에는 잦은 신용점수 조회가 '자금 사정이 어렵다'고 판단되어 대출 상환 능력이 떨어질 가능성이 높다고 평가되었기 때문입니다.

 

하지만 2011년 10월, 금융감독원이 정책을 변경하면서 단순 대출 조회 기록은 신용점수에 반영되지 않도록 제도 개선이 이루어졌습니다. 이 변경으로, 현재는 대출 조회를 한다고 해서 신용점수가 떨어지는 일은 없습니다.

 

대출비교 플랫폼에서 여러 금융기관을 한번에 조회하면 조회 기록이 많이 남는다?

 

대출비교 플랫폼에서 여러 금융기관의 상품을 한 번에 살펴볼 수 있기 때문에, 그만큼 신용조회 기록도 많이 남는 게 아니냐는 오해가 있습니다. 하지만 제휴하고 있는 금융기관 수와 상관없이, 신용 조회 기록은 딱 1건만 남습니다.

 

개인이 자신의 신용정보를 조회하는 것은 정기적으로 자신의 신용점수를 확인하고 관리하는 좋은 신용 습관으로 신용점수에 영향을 주지 않습니다.

 

다만 짧은 시간 내 여러 금융기관에서 대출 조회를 많이 하면 일부 은행에서는 금융사기 방지 등의 이유로 대출을 거절할 수 있다는점 참고 하세요

 

신용점수에 실제로 영향을 미치는 요소들

그렇다면 실제로 신용점수에 영향을 미치는 요소들은 어떤것이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

상환 이력

신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나는 대출금이나 신용카드 대금 등을 제때 상황했는지의 여부입니다. 연체 기록이 있으면 신용점수에 부정적인 영향을 줍니다.

 

특히 주의해야할 점은 10만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체하면 신용조회회사에 연체 정보가 수집된다는 것입니다. 30만 원 이상을 30일 이상 연체할 경우 3년, 90일 이상 연체할 경우 5년까지도 신용점수에 영향을 주니 연체하지 않는 습관이 매우 중요합니다.

 

부채 수준

현재 가지고 있는 대출금액이나 신용카드 이용 금액 등 보유 채무 수준에 따라 신용점수에 영향을 줍니다. 부채를 잘 상환하고 있는지, 소득에 비해 부채 비율이 높진 않은지 등이 평가됩니다.

 

하지만 부채가 있다고 무조건 신용점수 떨어지는 것은 아닙니다. 오히려 소득 대비 적절한 부채를 연체 없이 잘 갚으면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

 

신용 거래 기간

신용 거래 기간은 보통 신용카드를 개설하고 사용한 기간과 일치하는 경우가 많습니다. 신용카드를 연체 없이 적절한 한도(50% 미만)로 오랜 기간 사용했다면 신용점수에 긍정적으로 반영됩니다.

 

이 때문에 오래된 신용카드를 해지하는 것은 신중하게 생각해볼 필요가 있습니다. 신용 거래 기간이 길다는 것은 그만큼 신용 거래를 오래 했다는 것으로, 신용점수에 플러스 요인으로 작용하기 떄문입니다.

 

신용거래 형태

대울, 신용카드 등 다양한 금융 상품을 활용하면 신용 이력이 풍부해져 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다. 특히, 신용카드 한도의 30~50% 범위 내에서 사용하면 신용도가 올라갈 가능성이 큽니다.

 

반면 갑자기 신용카드 이용액이 늘어나거나 큰 금액의 현금 서비스를 이용하게 되면 위험 신호로 여기고 신용점수에 악영향을 줄 수 있습니다.

 

올바른 신용점수 관리 꼭 확인하세요!

신용 조회 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않으므로, 정기적으로 자신의 신용점수를 확인하고 관리하는 것이 좋습니다. 실제로 신용점수에 영향을 미치는 요소들을 확인하고 해당 사항을 잘 관리하는 습관을 기르세요

 

신용점수는 단 기간에 높이기 어렵기 때문에, 평소에 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다. 이번 기회에 자신의 신용점수를 확인하고 더 나은 금융 생활을 위한 첫걸음을 내딛어 보시는 것은 어떨까요?

 

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