1금융, 2금융, 3금융 의미와 올바른 선택 방법

금융기관을 이용할 때 '제1금융권', '제2금융권', '제3금융권'이라는 용어를 자주 접하게 됩니다. 하지만 정확한 의미와 차이점을 모르면 내게 맞는 금융기관을 선택하기 어렵죠, 각 금융권의 특징을 정확히 이해하고 개인의 신용상태와 목적에 맞는 현명한 선택을 위해 다양한 관점에서 상세하게 알아보겠습니다.

 

1금융권-2금융권-의미-선택

 

금융권 분류와 기준과 배경

금융권 구분의 법적 근거

우리나라 금융기관은 은행법 적용 여부에 따라 구분됩니다. 이는 공식적인 용어는 아니지만 금융기관을 편리하게 분류하기 위해 사용되는 표현으로, 기획재정부 등 공공기관에서도 활용하고 있습니다.

 

금융권 분류의 핵심은 안정성과 규제 수준입니다. 은행법에 따른 금융당국의 승인 자격이 까다롭기 때문에 각 금융권별로 안정성에 차이가 발생합니다.

 

금융기관의 기본 역할

금융기관의 가장 기본적인 역할은 자금 중개입니다. 돈이 남는 사람들로부터 예금을 받아 돈이 필요한 사람들에게 대출해주는 수식과 여신 업무를 통해 경제 전반의 자금 흐름을 원활하게 합니다.

 

제1 금융권 : 안정성의 대명사

제1금융권의 정의와 특징

제1금융권은 은행법의 적용을 받는 금융기관을 의미합니다. 가장 높은 신뢰도와 안정성을 자랑하며, 정부의 엄격한 감독에 운영됩니다.

 

주요 은행 홈페이지 바로가기

국민은행	농협은행	신한은행
기업은행	우리은행	하나은행
제주은행	SC은행	산업은행
NH농협	수협중앙	한국씨티은행
경남은행	대구은행	부산은행
광주은행	신협	산림조합중앙회
우정사업	새마을금고

제1금융권이란

 

제1 금융권에 속하는 기관들

제1 금융권은 크게 일반은행과 특수은행으로 구분됩니다.

 

일반은행

• 시중은행 : KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등
• 지방은행 : 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행
• 인터넷전문은행 : 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크
• 외국계은행 : SC제일은행, 시티은행

특수은행

• 정책금융기관 : KDB산업은행, 한국수출입은행, IBK기업은행
• 협동조합계 : NH농협은행, Sh수협은행

제1 금융권의 장점

1. 높은 안정성 : 예금자보호법에 따라 최대 5,000만 원까지 예금 보장
2. 낮은 대출금리 : 연 3~7% 수준의 상대적으로 저렴한 대출금리
3. 전국적 서비스 망 : 광범위한 지점망과 ATM 네트워크
4. 신용등급 관리 유리 : 1 금융권 이용 시 신용등급에 긍정적 영향

제1 금융권의 단점

1. 까다로운 대출 심사 : 신용등급이 높고 안정적인 소득을 가진 고객 우선
2. 낮은 예금금리 : 안정성 대신 상대적으로 낮은 수익률
3. 경직된 서비스 : 보수적인 운영으로 인한 유연성 부족

제2금융권 : 유연성과 특화 서비스

제2금융권의 정의와 범위

제2금융권은 은행법의 적용을 받지 않지만 금융업무를 수행하는 기관들입니다. 각각 고유의 법률에 따라 운영되며, 특화된 금융서비스를 제공합니다.

 

제2금융권이란

 

제2금융권의 주요 기관

예금취급기관

• 저축은행 : 지역 서민과 소규모 기업 대상 여신업무 전문
• 상호금융 : 새마을금고, 신용협동조합, 지역농협, 회원수협

금융투자업자

• 증권회사 : 주식, 채권 등 유가증권 거래 중개
• 자산운용회사 : 고객 자금의 투자 운용 대행

기타 금융기관

• 보험회사 : 생명보험, 손해보험 등
• 카드사 및 캐피탈 : 신용카드, 할부금융, 리스업무

제2금융권의 장점

1. 높은 예적금 금리 : 1 금융권 대비 상대적으로 높은 수익률
2. 유연한 대출 심사 : 신용등급이 낮아도 대출 가능성 높음
3. 특화된 서비스 : 각 기관별 전문 분야의 차별화된 상품
4. 신속한 업무 처리 : 간소화된 절차와 빠른 서비스

제2금융권의 단점

1. 높은 대출 금리 : 1 금융권 대비 상대적으로 비싼 금리
2. 제한적인 예금자 보호 : 일부 기관은 예금자보호 대상 제외됨
3. 안정성 우려 : 1금융권 대비 상대적으로 낮은 안정성

제3금융권 : 접근성과 위험의 양면성

제3금융권의 개념

제3금융권은 법적으로 금융기관이 아닌 대부업체를 지칭하는 비공식적 명칭입니다. '사금융권'이라고도 불리며, 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보허에 관한 법률에 적용받습니다.

 

제3금융권의 특징

장점

1. 높은 접근성 : 신용등급이 낮아도 대출가능
2. 신속한 처리 : 빠른 대출 심사와 실행
3. 간편한 절차 : 복잡한 서류 없이 이용 가능

단점

1. 높은 이자율 : 법정 최고금리 수준의 높은 금리
2. 소비자 보호 취약 : 불법 추심이나 과도한 대출 권유 위험
3. 장기적 부담 : 높은 이자로 인한 재정적 어려움 가중

금융권별 올바른 선택 방법

개인 상황별 최적 선택 가이드

안정적인 신용등급과 소득을 가진 경우

제1금융권 우선 선택이 유리합니다. 낮은 대출금리와 높은 안정성으로 장기적인 재정 관리에 적합하며, 주택청약과 같은 정책성 상품 이용도 가능합니다.

 

신용등급이 낮거나 긴급 자금이 필요한 경우

제2금융권 활용을 고려할 수 있습니다. 다만 대출 금리와 수수료를 꼼꼼히 비교하교, 상환 계획을 철저히 수립해야 합니다.

 

고수익 투자를 원하는 경우

제2금융권의 고금리 예적금을 활용하되, 예금자보호 한도(5,000만 원) 내에서 안전하게 투자하는 것이 중요합니다.

 

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예금보험공사-홈페이지

 

선택 시 고려사항

예적금 선택 기준

1. 금리 비교 : 단순 표면금리가 아닌 실제 수익률 계산
2. 예금자 보호 여부 : 예금보험공사 보장 대상 확인
3. 중도해지 조건 : 긴급상황 대비 중도해지 수수료 점검
4. 부대조건 : 급여이체, 카드사용 등 우대조건 충족 가능성

대출 선택 기준

1. 총이자비용 : 금리뿐만 아니라 각종 수수료 포함 비교
2. 상환 방식 : 원리금균등상환, 원금균등상환 등 방식별 부담 계산
3. 중도상환 수수료 : 조기상환 시 부담 비용 확인
4. 신용등급 영향 : 대출 이용이 향후 신용도에 미치는 영향 고려

위험 관리 방안

분산 투자 원칙

예금자보호 한도를 초과하는 자금은 여러 금융기관에 분산 보관하여 위험을 최소화해야 합니다. 특히 2 금융권 이용 시 더욱 신중한 접근이 필요합니다.

 

과도한 대출 방지

무리한 대출은 재정적 어려움을 초래 할 수 있으므로, 소득 대비 적정 수준의 대출만 이용하고 상환 계획을 철저히 수립해야 합니다.

 

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